Über die Debeka

Die Debeka (die Abkürzung stand ursprünglich für Deutsche Beamten Krankenversicherung – DBK) ist eine Versicherungsgruppe, deren Ursprünge bis ins Jahr 1905 zurückreichen. Anfangs war das Unternehmen ein reiner Krankenversicherer für Beamte, doch im Laufe der Jahrzehnte sind zahlreiche neue Angebote für alle privaten Haushalte hinzugekommen. Das Organisationsprinzip des Versicherers ist der „Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit“. In solchen Fällen werden die Versicherungsnehmer zeitgleich Mitglieder und Träger des Vereins, so dass der Verein „optimal auf die Bedürfnisse der Mitglieder ausgerichtet ist“. Der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ist vergleichbar mit den Genossenschaften bei Banken. Heute zählt die Debeka zu den zehn größten Versicherern und Finanzdienstleistern in der Bundesrepublik, wobei ein besonderer Schwerpunkt auf den Baufinanzierungsangeboten liegt. In dieser Sparte hat die 16.000 Mitarbeiter starke Unternehmensgruppe seit 1974 eine eigene Sparkasse registriert, die auch einkommensschwächeren Schichten langfristige Finanzierungen ermöglichen sollen.

Die Debeka Bauwelt

Die entsprechenden Angebote mit allen wichtigen Konditionen sind in der Debeka Bauwelt zu finden. Möglich ist eine Sofortfinanzierung mit einer Zinsfestschreibung bis zu 30 Jahren Laufzeit. Schätz-, Bearbeitungs-, oder Kontoführungsgebühren gibt es bei der Debeka nicht. Umfinanzierungen sind jederzeit ab zwölf Monate vor Ende der regulären Vertragslaufzeit des Kredits möglich. Bereitstellungszinsen erhebt der Konzern mit Sitz in Koblenz in einem solchen Fall nicht. Um den Wunsch vom Eigenheim auch über den Bau hinaus bezahlbar zu halten, bietet die Debeka verschiedene Finanzierungsarten an. Dazu gehören: Das Hypothekendarlehen, die Anschlussfinanzierung (auch als Umfinanzierung von einem Darlehen eines anderen Finanzdienstleisters), das Bauspardarlehen (die angesparte Summe kann auch die eigentlichen Baukosten übersteigen), Bausparen sowie dem Angebot Debeka-Konstant (eine Kombination aus Vorausdarlehen und einem Debeka-Bausparvertrag. Die monatlichen Raten bleiben gleich).

Die Interhyp AG mit Sitz in München und 26 weiteren Standorten in ganz Deutschland ist eine Tochter der niederländischen ING Groep N.V., die in Deutschland vor allem durch ihre Direktbank ING-DiBa bekannt ist. Ein Kunde der Interhyp AG erhält von seinem Finanzierungsberater eine umfassende Beratung zum Thema Baufinanzierung. Zunächst bespricht der Berater mit dem Kunden alle relevanten Fragen rund um die gewünschte Baufinanzierung. Dazu ­gehören zum Beispiel ­die Höhe der Darlehenssumme, die Höhe der Zusatzkosten, wie hoch das Eigenkapital ­des Bauherren sein sollte, welcher Tilgungssatz gewählt wird, welche öffentlichen Mittel beantragt werden können und noch vieles mehr. Nachdem alle diese Punkte geklärt sind, sucht der Interhyp Finanzierungsberater aus über 300 Kreditinstituten das Angebot heraus, das am besten zu dem Darlehensnehmer passt. Für diese umfassende Beratung fallen für den Kunden keine Extrakosten an. Die Interhyp AG finanziert sich durch die Vermittlungsprovision, die sie von dem Kreditinstitut erhält, bei dem die Baufinanzierung abgeschlossen wird.

Neben der Beratung rund um die Baufinanzierung hat die Interhyp AG auch viele Informationen und gezielte Angebote rund um verschiedene Versicherungsprodukte, die im Zusammenhang mit einer Baufinanzierung sinnvoll und nützlich sind, im Angebot. So kann sich ein Bauherr umfassend über seine Baufinanzierung beraten lassen und erhält in allen Aspekten viele passende Informationen und Angebote, die es ihm ermöglichen, seinen Traum von einer eigenen Immobilie zu verwirklichen.

Alle, die in die eigenen vier Wände investieren wollen, entscheiden sich in der Regel für die größte finanzielle Transaktion in ihrem Leben. Damit eine Baufinanzierung auch ohne einen finanziellen Engpass erfolgreich ins Eigenheim führt, ist ein verlässlicher Baufinanzierer unerlässlich. Dazu gehört die DTW-Immobilienfinanzierung, die zum breit gefächerten Geschäftsbereich der DTW Fonds-Service GmbH gehört. Dieses Unternehmen zeichnet sich durch besonders günstige Baufinanzierungen aus und gehört zu den wichtigsten Vermittlern in der Bundesrepublik. Gegründet wurde die DTW mit Sitz in Mannheim im Jahr 2002 und arbeitet seit dieser Zeit erfolgreich im Kundenauftrag Baufinanzierungsvermittler.

Zu den Besonderheiten der DTW gehört, dass sie selber keine Baudarlehen vergibt, sondern mit renommierten Kredithäusern, Versicherungsgesellschaften und Finanzierungspartnern kooperiert. Durch die kostengünstige Verwaltung und durch schlank gestaltete Abwicklungssysteme entstehen Einsparungen, die dem künftigen Eigenheimbesitzer attraktive Zinsvorteile gewährleistet. Bauzinsen liegen bei der DTW meist 0,5 Prozent unter den Offerten konventioneller Banken.

Internetanbieter kommen ohne hohe Administrationskosten aus und haben dennoch die Möglichkeiten, maßgeschneiderte Finanzierungsangebote für ihre Kunden zu wählen. Serviceorientierte und fachkompetente Berater stehen den Kunden zur Seite, um die individuelle Lösung für ein Baudarlehen zu finden. Viele Testsiege und auch optimale Platzierungen in Bezug auf Zinsvergleiche gehören zu den Garanten der DTW. Als unabhängiger Baufinanzierer ist die DTW nicht an eine spezielle Bank gebunden und kann somit für Verbraucher ein günstiges Angebot wählen, das auf die individuellen Anforderungen und wirtschaftlichen Verhältnisse zugeschnitten ist. Kostenlos und ohne jede Verpflichtung kann sich der künftige Eigenheimbesitzer den günstigsten Finanzierungspartner von DTW vermitteln lassen. Nicht nur ein attraktiver Bauzinssatz gehört zu den Vorzügen dieses Vermittlers, sondern auch die Möglichkeit, von Fördermaßnahmen der staatlichen KfW-Bank profitieren zu können. DTW bedeutet für den Kunden, dass eine Baufinanzierung gefunden wird, die planungssicher zur soliden Baufinanzierung führt.

Eine Nichtabnahmeentschädigung ist für den Kreditgeber ein Ausgleich für den Schaden, den er durch die Nichtabnahme des Kredits erlitten hat.
Zur Berechnung der Nichtabnahmeentschädigung wurde entweder im Vertrag ein pauschaler Prozentsatz der Darlehenssumme vereinbart oder das Kreditinstitut berechnet den erlittenen Refinanzierungsschaden sowie zusätzlich den entstandenen Schaden durch entgangenen Gewinn, den Margenschaden.
Der Refinanzierungsschaden resultiert daraus, dass die zur Verfügung gestellten Gelder nur zum tagesgültigen Zinssatz wieder angelegt werden können, nicht aber zu demselben Zinssatz, zu dem sie ursprünglich durch die Bank angelegt waren.

Der Margenschaden entsteht dadurch, dass Banken Geldanlagen geringer verzinsen als Kredite, wodurch durch den nicht abgenommenen Kredit ein Schaden für die Bank entsteht, den sie sich erstatten lässt.

In der Zwangsversteigerung kann der Gläubiger den vollen Nennbetrag der Grundschuld und die Grundschuldzinsen geltend machen. Im Innenverhältnis zum Eigentümer des Grundstücks ist er jedoch verpflichtet, diesem den eventuellen Mehrerlös zu überlassen. Meist erklärt der Gläubiger jedoch, dass er nur seine Ansprüche in tatsächlicher Höhe der Forderung geltend macht und erspart sich die Prüfung, an wen er den Mehrerlös auszuzahlen hat. Allerdings ist er berechtigt, rückständige Grundschuldzinsen im Versteigerungsverfahren auch dann anzumelden, wenn er sie zur Abdeckung seiner persönlichen Forderung nicht benötigt. Die Grundschuldzinsen sind als Sicherungsmarge zu erklären, die den Gläubiger über die Grundschuld hinaus zusätzlich absichern.

DKB-Energie heißt das Angebot, mit dem die DKB Bank umweltbewusste Hausbesitzer ansprechen möchte. Die Zeiten, in denen fossile Rohstoffe knapp werden und die ungezügelte Verbrennung von Kohle und Öl erste Anzeichen eines drohenden Klimawandels hervorbringt, denken viele Hauseigentümer an alternative Energien. Die Vorteile von einer Photovoltaikanlage zur Strom- oder Wärmegewinnung sind immer mehr Menschen bekannt. Was letztendlich fehlt, ist oft das nötige Kleingeld zur Realisierung. Das hat auch die DKB erkannt und mit dem Produkt DKB Energie ein Angebot geschaffen, dass genau diese Nische füllt.
Beim DKB Energie Darlehen können Kreditnehmer zwischen 5000,00 und 60 000,00 Euro Darlehenssumme für ein Energieprojekt bekommen. Bei der Kreditvergabe kommt es zu keiner Grundbucheintragung, ebenso sind die Laufzeiten individuell vereinbar. Interessenten können den Kredit einfach auf der Webseite der DKB Bank beantragen und sich nach Erhalt des Darlehens jederzeit online über den Kreditstand informieren. Der DKB Energie Kredit überzeugt durch sein günstiges Zinsniveau.

Ob es nun eine Photovoltaikanlage, eine solarthermische Anlage oder eine Wärmepumpe, oder vielleicht alles zusammen sein soll, der DKB Energie Kredit trägt zu einer schnellen Umsetzung bei.

Sollte während der abgelaufenen Finanzierungsrunde der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen immer regelmäßig und pünktlich nachgekommen sein, so hat die Bank in der Regel kein Interesse daran, das ihr ein guter Kunde verloren geht.
Auf der anderen Seite hat aber der Kreditnehmer selbst auch die Möglichkeit, den Kreditgeber zu wechseln, sollte dieser ihm schlechtere Konditionen für die Anschlussfinanzierung bieten.

Aus diesem Grund sollte jeder Kreditnehmer, dessen Zinsbindung in der nächsten Zeit ausläuft, die Entwicklung der Immobilienzinsen im Auge behalten und notfalls ein Forward-Darlehen zur Absicherung eines günstigen Zinssatzes bei anhaltend steigenden Zinsen ins Auge fassen.

Wer den Kauf oder Bau einer Immobile finanzieren möchte, hat eine breite Palette verschiedener Möglichkeiten zur Auswahl. Ganz egal wie ein Kreditvertrag am Ende ausgestaltet wird, in der Regel dient die jeweilige Immobilie gleichzeitig als Sicherheit für den gewährten Kredit. Laut Gesetz werden sämtliche Fremdmittel, die zum Bau oder Kauf verwendet werden und für die eine grundpfandrechtliche Sicherheit gewährt wird, als Baugeld bezeichnet.

In den meisten Fällen sind davon so genannte Annuitätendarlehen oder Bauspardarlehen betroffen, auch Lebensversicherungsdarlehen können gegen einen Eintrag ins Grundbuch zur Immobilienfinanzierung vergeben werden. Die in der Praxis am meisten vorkommende Kreditart sind allerdings Annuitätendarlehen, da Bauherren in aller Regel noch keine großen Summen über ihren Bausparvertrag finanzieren können. Bei dieser Kreditform vergibt die Bank eine bestimmte Kreditsumme, die dann im Grundbuch eingetragen wird. Sollte der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bedienen können, wird die Immobilie zwangsversteigert, der Erlös geht an die Bank und deckt im Idealfall die noch ausstehende Summe, darüber hinausgehende Beträge erhält der Kreditnehmer ausgezahlt.

Die Zinsentwicklung ist entscheidend, ob man hohe oder niedrige Zinsen zahlen muss. Die Europäische Zentralbank bestimmt den Leitzinssatz, die Geschäftsbanken orientieren sich an dieser Zinsentwicklung und bieten dem Endverbraucher dann die bestmöglichen Kredite für Baugeld.

Ein steigender Leitzins bedeutet auch höhere Zinsen für das Baugeld. Schon bei einem leichten Anstieg ist mit deutliche Mehrkosten bei der Finanzierung zu rechnen, dadurch dass Baufinanzierung meist über Jahrzehnte geht.

Niedrige Zinsen gibt es in wirtschaftlich schwierigen Zeiten um die Konjunktur und Investitionen anzutreiben. Deshalb ist seit der Wirtschaftskrise 2009 das Baugeld auf einem niedrigen Niveau – die Frage ist nur, wie lange das 2010 noch anhält. Die Auswirkungen des merhtätigen Flugverbots für die deutsche Wirtschaft sind noch nicht abzusehen aber ein weitere Sinken der Bauzinsen ist nicht unbedingt zu erwarten, ehr umgekehrt.

Prinzipiell ist es deshalb genau es genau der richtige Zeitpunkt, sich für einen Baukredit zu entschließen. Man hat auch die Möglichkeit, sich mit einem mehrjährigen Vertrag abzusichern, indem Sie sich auf 2 bis 20 Jahre festlegen. So sind Sie bestens vor negativen Zinsentwicklungen geschützt. Die Laufzeiten der Verträge für eine langjährige Festlegung können bei den Banken, ebenso in verschiedenen Ländern variieren.

2010 blieb die Zinsentwicklung bisher gleichbleibend. Im Moment wird es voraussichtlich auch so bleiben, doch für die kommenden Monate ist eine leicht ansteigende Zinsentwicklung möglich. Da gehen die Meinungen etwas auseinander und man ist sich noch nicht so ganz im Klaren. Ebenso gilt das für das Jahr 2011, hierfür Prognosen aufszustellen wäre reine Spekulation.